不久前，银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》（以下简称《指导意见》），从信贷计划、机构建设、尽职免责、内部考核、金融创新等多方面提出具体要求，要求商业银行进一步改进小微企业金融服务。

　　据悉，与之前银监会对于小微金融的指导意见相比，今年银监会引导商业银行从单纯注重小微企业贷款量的增加，转变为更加注重服务质效的提高和服务覆盖面的扩大，促使银行业金融资源惠及更多的小微企业。

　　县金融办工作人员指出，《指导意见》尤其值得关注的一点是将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考查小微企业贷款增长情况。

　　“过去的增量考核，对于小微企业贷款基数大的小型、县域金融机构，‘增量’达标的难度在逐年增加。尤其在经济增速下行的形势下实现难度很大，容易挫伤金融机构服务支持小微企业的积极性。”我县一家商业银行行长助理如是说。在他看来“两个不低于”考核调整，新的评价体系更加科学，更有助于调动信贷资金投向小微企业的积极性。

　　此外，《指导意见》提出，商业银行应改进小微金融考核机制，激发银行服务小微企业的内生动力。其中明确提出，要落实有关提高小微企业贷款不良容忍度的监管要求。小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标两个百分点以内（含）的，不作为内部对小微企业业务主办部门考核评价的扣分因素。

　　小微企业的高风险特质，导致小微贷款的不良率普遍高于其他类型贷款。有统计显示，小企业的不良贷款率比其他企业高出一倍，500万元以下的小微企业贷款不良率更是其他企业的5倍。如今，提高小微企业不良率容忍度，能够提升银行服务小微企业的积极性，是有效缓解小微企业融资难的重要举措。

　　与此同时，《意见》还鼓励商业银行与保险公司合作，探索以信用保险、贷款保证保险等产品为主要载体，多方参与、风险共担的经营模式。这或将成为小微企业融资难的重要契机。长兴新闻网

2015年03月25日